Ingatlanszakértőként azt látom, hogy a jelenlegi magyar ingatlanpiacon az egyik legfontosabb
kérdés a finanszírozás. Egy jó ingatlan kiválasztása önmagában még nem elég: legalább
ennyire fontos, hogy a vásárló milyen hitelkonstrukcióval, milyen önerővel és milyen hosszú
távú pénzügyi tervvel lép be a piacra.

Most két kedvezményes finanszírozási lehetőség is nagy figyelmet kap: a magánszemélyek
számára elérhető fix 3%-os lakáshitel, vagyis az Otthon Start Program, valamint a
vállalkozásoknak szóló KAVOSZ / Széchenyi Kártya Program kedvezményes hitelkonstrukciói.

A két hitel más célcsoportra készült, mégis közös bennük, hogy kiszámíthatóbb finanszírozási
környezetet teremthetnek. Ez pedig közvetlenül és közvetve is hatással lehet az
ingatlanvásárlási döntésekre, az új építésű ingatlanok iránti keresletre, valamint az ingatlan
befektetések tervezésére.

Miért fontos most a finanszírozás az ingatlanpiacon?

Egy ingatlan megvásárlásánál a vételár mellett a hitel költsége az egyik legfontosabb tényező.
Ugyanaz az ingatlan egészen más pénzügyi terhet jelenthet 3%-os, 6-7%-os vagy ennél
magasabb kamatszint mellett.

A Magyar Nemzeti Bank 2026 májusi Hitelezési folyamatok című kiadványa szerint az Otthon
Start bevezetésekor a kibocsátott lakáshitelek ügyfél által fizetendő átlagos kamata 3,6%-ra
csökkent, miközben a piaci lakáshitelek átlagos kamatlába 6,5% körül alakult.
Forrás: MNB – Hitelezési folyamatok, 2026. május.

Ez a különbség a gyakorlatban jelentős. Egy kedvezőbb kamatozású lakáshitel alacsonyabb
havi törlesztőrészletet, jobb tervezhetőséget és nagyobb vásárlói mozgásteret adhat. Ez
különösen fontos azoknak, akik első otthonukat keresik, új építésű ingatlan vásárlásán
gondolkodnak, vagy hosszú távon értékálló prémium ingatlant szeretnének választani.

Mit jelent a fix 3%-os lakáshitel?

A fix 3%-os lakáshitel, vagyis az Otthon Start Program az első lakásvásárlók számára kínál
kedvezményes finanszírozási lehetőséget. A kormányzati tájékoztatás szerint a konstrukció
legfeljebb 50 millió forintos, államilag támogatott lakáshitelt jelenthet, akár 25 éves futamidővel és 10%-os önerő mellett.
Forrás: Magyarország Kormánya – Otthon Start fix 3%-os lakáshitel tájékoztatás.

Ez a lehetőség sok vásárlót hozhat döntési helyzetbe, akik piaci kamatozású hitellel
nehezebben tudnának saját otthonhoz jutni.

Hogyan hat a 3%-os lakáshitel a magyar ingatlanpiacra?

A kedvezményes lakáshitel élénkítheti a keresletet, különösen az első lakásvásárlók körében.
Az MNB 2026 májusi Lakáspiaci jelentése szerint az Otthon Start jelentős igénybevétele miatt a
hitel segítségével vásárolt lakások aránya 2026 első negyedévében 60% fölé emelkedett, míg a
program bevezetése előtti időszakban ez az arány 36% volt. A jelentés szerint az Otthon Start
hitelek 90%-a használt lakás vásárlását finanszírozta, az átlagos hitelösszeg pedig 35 millió
forint volt.
Forrás: MNB – Lakáspiaci jelentés, 2026. május.

Ez azt mutatja, hogy a támogatott finanszírozás érezhető vásárlói aktivitást generál.
Ugyanakkor a kereslet élénkülése árhatással is járhat. Az MNB jelentése szerint az Otthon Start
Program javította a lakásvásárlás elérhetőségét az arra jogosultak számára, de a lakásárak
emelkedéséhez is hozzájárult.
Forrás: MNB – Lakáspiaci jelentés, 2026. május.

Új építésű ingatlan és prémium ingatlan: miért számít az
időzítés?

Az új építésű ingatlanok piacán a kedvezményes lakáshitel több vásárlót hozhat döntési
helyzetbe. Ez a fejlesztők számára is jelzés lehet arra, hogy van kereslet a megfelelő árú,
megfelelő műszaki tartalmú lakásokra.

Az MNB 2026 májusi Lakáspiaci jelentése szerint Budapesten 2026 első negyedévében 22 ezer
lakás építését tartalmazó projekt fejlesztése és értékesítése volt folyamatban, ami az elmúlt 10
év legmagasabb kínálati szintjének számított.
Forrás: MNB – Lakáspiaci jelentés, 2026. május.

Ez vásárlói oldalról kedvezőbb választási helyzetet jelenthet, hiszen több projekt, több alaprajz,
több lokáció és több fizetési ütemezés közül lehet választani. Ugyanakkor a jó adottságú új
építésű ingatlanoknál továbbra is fontos az időzítés. Egy népszerű projektben a legjobb
elhelyezkedésű, jó tájolású, kedvező alaprajzú lakások sokszor hamarabb gazdára találnak.

A KSH adatai szerint 2026 első negyedévében 2821 új lakást vettek használatba
Magyarországon, ami 4,3%-kal több, mint egy évvel korábban. A kiadott építési engedélyek és
egyszerű bejelentések alapján építendő lakások száma 9291 volt, ami 64%-os éves növekedést
jelentett.
Forrás: KSH – Lakásépítések, építési engedélyek, 2026. I. negyedév.

A kínálat tehát élénkül, de prémium ingatlan vagy új építésű ingatlan vásárlásakor továbbra is
kulcskérdés a lokáció, a műszaki tartalom, az energiahatékonyság, az ár-érték arány és a
hosszú távú értékállóság.

Mi az a KAVOSZ hitel, és hogyan kapcsolódhat az
ingatlanpiaci döntésekhez?

A KAVOSZ által működtetett Széchenyi Kártya Program a hazai kis- és középvállalkozások
finanszírozását támogatja. Ez nem klasszikus magánszemélyeknek szóló lakáshitel, hanem
vállalkozói finanszírozási rendszer, amely működési és beruházási célokra is elérhető lehet.

Ingatlanpiaci szempontból ez azért lehet fontos, mert egy vállalkozás számára az ingatlan sok
esetben nem lakhatási, hanem üzleti eszköz. Egy iroda, üzlethelyiség, telephely, rendelő, raktár
vagy fejlesztési célú ingatlan megvásárlása stratégiai beruházás lehet.

A KAVOSZ hitel tehát elsősorban vállalkozások számára lehet releváns, ezért nem szabad
összekeverni a magánszemélyek lakásvásárlására szolgáló 3%-os lakáshitellel. Ugyanakkor
üzleti oldalról fontos szerepe lehet az ingatlan befektetések és vállalkozói ingatlanvásárlások
tervezésében.

Mire figyeljünk, mielőtt hitellel vásárolunk ingatlant?

A kedvező kamatozású hitel nagy lehetőség, de csak akkor jelent valódi előnyt, ha tudatos
döntéssel párosul. Én minden vásárlónak azt javaslom, hogy a hitel felvétele előtt ne csak azt
nézze meg, hogy mekkora összeget kaphat, hanem azt is, hogy az adott ingatlan mennyire
szolgálja a hosszú távú céljait.

Fontos megvizsgálni az ingatlan lokációját, ár-érték arányát, műszaki állapotát,
energiahatékonyságát, fenntartási költségeit és későbbi értékesíthetőségét. Új építésű ingatlan
esetében különösen fontos a fejlesztő megbízhatósága, a műszaki tartalom, az átadási határidő
és a fizetési ütemezés.

Prémium ingatlan esetében pedig a részletek még nagyobb súlyt kapnak: a tájolás, a
panoráma, a terasz, a parkolás, a gépészet, a közös terek minősége és a környék hosszú távú
fejlődése mind befolyásolják az értéket.

Összegzés: a kedvező hitel lehetőség, de a jó döntéshez
szakértelem kell

A jelenlegi magyar ingatlanpiacon a finanszírozás kiemelt szerepet kap. A fix 3%-os lakáshitel
sok első lakásvásárlónak nyithat ajtót a saját otthon felé, míg a KAVOSZ / Széchenyi Kártya
Program a vállalkozások számára teremthet kedvezőbb beruházási lehetőségeket.

Mindkét konstrukcióban közös, hogy kiszámíthatóbbá teheti a tervezést. Ugyanakkor egyik hitel
sem helyettesíti a körültekintő ingatlanválasztást. Egy kedvező finanszírozási lehetőség akkor
válik valódi előnnyé, ha megfelelő lokációjú, jó műszaki tartalmú, hosszú távon is értékálló
ingatlannal párosul.

Én azt látom, hogy most különösen fontos szakértői szemmel vizsgálni a piacot. A jó döntéshez
nem elég ismerni a hitelfeltételeket: érteni kell az ingatlan értékét, a környék potenciálját, a piaci
mozgásokat és a vásárló valódi céljait is.

Ha Ön is ingatlanvásárlás előtt áll, vagy szeretné tudni, hogy a jelenlegi 3%-os lakáshitel,
esetleg vállalkozóként a KAVOSZ finanszírozás hogyan illeszkedhet az ingatlanstratégiájába,
érdemes szakértő segítséggel áttekinteni a lehetőségeket. Ingatlanszakértőként abban segítek,
hogy hosszú távon is jó döntést hozzon.